Cevrenizde ihtiyac sahibi olan insanları gorursunuz Eminim hepiniz bonkor insanlarsınız ve elinizden bir şey gelse yaparsınız ya da yapmak istersiniz Yapamadığınız durumlarda ise mutlaka bir oneriniz olur Bu oneri ise genelde sizden daha bonkor yapıya sahip, ihtiyacı olan herkese bu konuda secenekler sunan ve zaten bu amac icin kurulmuş bankalardır Cunku bankaların kredi secenekleri vardır ve bankalarla arası iyi olan herkes bu secenekleri değerlendirebilir
Evet, bu seceneği kullanmak icin bankalar tarafından iyi muşteriler arasında olmanız onemlidir İyi muşteriden kastımız ise bankada bulunan işlemlerinde sıkıntı yaşamayan, odemelerini zamanında ve duzenli yapan kişilerdir Bu kişilerin banka nezdinde kredi notları iyidir, hizmetlerden yararlanma imkanları daha yuksek ve kolaydır (Bakınız: Kredi Notu Nedir?)
Her ihtiyacınız olduğunda bankaların kapısını calacaksanız eğer banka bunyesinde bulunan karnenizi yuksek tutmaya calışmalısınız Peki, kredi sadece parasal mıdır? Tabi ki hayır Gelin hep birlikte krediyi tanıyalım
Kredi Nedir? imageskredinedirkredicesitlerivearaclarinelerdir5aefb16590da7Bankalar tarafından ihtiyac olan tutar uzerinden, sure ve koşullar karşısında, faiz oranları hesaplanarak, geri odenmek kaydıyla bireysel ya da ticari muşterilere verilen satın alma gucudur Sadece parasal olarak nitelendirilmez Nakdi ve gayri nakdi olarak değişiklik gosterir Nakdi krediler icin bankadan belli bir miktar talep edilir Gayri nakdi kredi ise parasal guven veren ama nakit olmayan turdur Genelde şirketlerin kullandığı bu ture; teminat mektubu, akreditif, aval kabul kredileri, leasing, referans mektupları, cek, bono, tahvil gibi ornekler verebiliriz
Kredi kelimesi Latinceden dilimize gecmiştir ‘Credere’ olarak adlandırılan kelime, guvenmek ve inanmak anlamına gelir Anlamı bankalar tarafından fazlasıyla yerine getirilmektedir Cunku bankalar ekonomik anlamda guvenmediği kişilere kredi vermezler Talep eden kişi ya da kuruluşlarda belli arayışlar icine girilir Bakılan en onemli nokta ise muşterinin kredi notudur Eğer kredi notunuz bankaların istediği duzeyde değilse, kullanımınızda biraz sıkıntıya duşebilirsiniz Anlık ihtiyaclarınıza, bankalardan kısa surede cevap almak istiyorsanız, kredi karnenizin iyi olmasına dikkat etmelisiniz Kısaca bankalarla aranızı iyi tutmalısınız
Kredi Ceşitleri Nelerdir? imageskredinedirkredicesitlerivearaclarinelerdir5aefb165a4fe6İnsanların farklı ihtiyacları, kredilerinde şekillenmesine yardımcı olmuştur Aynı şekilde bankaların kendi aralarındaki rekabetleri de kredilerde farklılık gostermiştir Her kredinin kendine gore koşulları vardır ve faiz oranları birbirinden farklıdır Bu kredi ceşitlerini genel olarak ana başlıklar altında toplarsak; yapısal ozelliklerine, vadelerine, teminat durumuna, yetki durumuna ve faaliyet durumuna gore değişir
h 3Yapısal Niteliklerine Gore Krediler Kredi denildiğinde aklımıza ne kadar bankadan para almak gelse de aslında sadece nakit parayı icermediğinden bahsetmiştik Bu sebeple nakdi ve gayri nakdi krediler olarak iki ceşidini incelememiz lazım Bu ayrım yapısal ozelliklerinden yani birinde para kullanılması, diğerinde ise para yerine kullanılabilecek farklı urunlerin yer almasından kaynaklanır
Nakdi Kredi: Genelde kullanımını gorduğumuz, ihtiyac sahibi kişiye parasal olarak verilen kredi turudur Kredi kullanacak şahıs, faiz oranı karşılığında, planlanan odeme tablosuna gore geri odeme yapar Ulkemiz para biriminde kullanılabileceği gibi yabancı para biriminde de kullanılabilir Spot kredi, rotatif kredi, dovize endeksli kredi (DEK), iskonto kredisi, Eximbank kredisi gibi bircok şekli ile karşımıza cıkar Gayri Nakdi Kredi: Sozleşme hukumlerinin yerine getirilmesi ya da bir işin yapılması icin kullanılan kredi turudur Teminat mektubu, akreditif, aval kabul kredileri en cok kullanılan turleridir Banka muşterinin sunduğu teminatlar doğrultusunda, karşı tarafa kendi garantisi altında olduğunu belirterek bir evrak hazırlar Yani bu kredi turu para değil, para yerine gecen belgeleri kapsar h 3Vadelerine Gore Değişen Krediler Kredi vadeleri değişiklik gostermektedir Bu değişiklik ise kredilerin farklı isimlerle anılmasına sebep olmuştur Kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli krediler olarak adlandırılır
Kısa Vadeli Kredi: Vade suresi maksimum 1 yıl olan kredilere denir Kredi kullanan kişinin bu krediyi plana gore 1 yıl icinde geri odemesi hedeflenir Orta Vadeli Kredi: Bu kredi turunun vadesi ise 1 yıl ile 5 yıl arasındadır Bazı ekonomistler ve bankalar icin orta vadeli kredi, maksimum 10 yıla kadar alınmaktadır Uzun Vadeli Kredi: Kredinin vadesi 5 yıl ve uzerinde ise uzun vadeli kredi ceşidine girer Orta vadede olduğu gibi bazen 10 yıl ve ustu olarak da gorebilirsiniz h 3Teminat Durumuna Gore Değişen Krediler Bu tur kredilerin kullanımı belli bir teminat ile gercekleşir Bankaların, verdiği hizmet karşısında kendilerini guvenceye almalarıyla olur Bu kredi turunun altında acık kredi ve teminatlı krediler vardır
Acık Kredi: Banka nezdinde, guven duydukları muşterilerine bir sozleşme ve imza karşılığında verilen kredilerdir Her ne kadar acık kredi denilse de kullanan muşteri bankaya karşı tum mal varlığı ile sorumlu tutulur Teminatlı Kredi: Kullanacakları kredi karşısında, sahip olduğu bir malın teminat olarak gosterilmesiyle verilir Genelde bu tur krediler muşterinin limitleri konusunda sıkıntı yaşaması ve limit artırımlarının olabilmesi icin yeni mal varlıklarına ihtiyac duyulmasıyla karşımıza cıkar Kefalet karşılığı ve maddi teminat karşılığı olarak ikiye ayrılır h 3Yetki Durumuna Gore Değişen Krediler Bankaların kredi kullanımları kendi icindeki yapılarına gore değişiklik gostermektedir Bu yapılaşma coğunlukla genel mudurluk, bolge mudurluğu ve şubeler şeklinde sıralanır Bu yapıda her birimin kendine gore hedefleri ve yetkileri olur Kredi kullandırma sınırları ve izinleri de buna gore değişir
Şube Yetkili: Genel mudurluk tarafından şubeye verilen yetki cercevesinde kullandırılabilinen tum kredilerdir Limitler ve risklerin kontrolu sonrasında şubenin izinleri dahilinde ise kredi kullanımı gercekleştirilir Genel Mudurluk Yetkili: Şubelerin kredi rakamlarının yuksekliğinden vermeye yetkileri olmadığı zaman, genel mudurluk teyidine gidilir Genel mudurlukte yapılan incelemeler sonucunda kredi verilmesi ya da verilmemesi konusunda talimat verilir ve uygulanılır h 3Faaliyetine Gore Değişen Krediler Her insanın kredi kullanımdaki amac para sağlamak olsa da ne icin kullandığı değişir Tuketici, yatırım ve işletme kredileri olarak karşımıza cıkabilirler Bu sebepten krediler de bu başlık altında ceşitlenmiştir
Tuketici Kredisi: İhtiyaclar karşısında kullanılan turdur Bireysel muşterilerin en cok talep ettiği ceşit tuketim kredilerinin altında şekillenir Tuketim yapmak amacıyla yani bir mal ya da hizmet almak icin bankaların kullanılmasıdır Yatırım Kredisi: İşletmelerin yeni yatırımları karşısında ihtiyac duydukları miktarlar icin verilen nakdi ve gayri nakdi kredilerdir Bankalar proje karşısında finansal kaynak sağlarlar İşletme Kredisi: İşletmelerin ticari faaliyetlerini surdurmek icin kullandığı ve altında farklı farklı turleri barındıran kredi turudur Kredi Aracları Nelerdir? imageskredinedirkredicesitlerivearaclarinelerdir5aefb165b3cd5Bankaların hizmet ağının geniş olması kredi araclarında farklılıklara yol acmıştır Kredi ceşitlerini acıklarken ara ara yer verdiğimiz bircok kredi aracı vardır Bankalar kanununa gore duzenlenen bu araclar; para olarak borc verilmesi, teminat mektubu, kefalet, kontrgarantiler, aval, ciro, kabul, tahvil, cek, bono, akreditif, ortaklık payları, vadeli işlemler şeklindedir Orneğin; kontrgarantiler, akreditif, teminat mektubu gibi kredi araclarını ticari muşteriler tercih etmektedir Cek, parasal krediler bireysel muşterilere de hitap etmektedir Kredi kullanımları ise genel olarak bireysel muşteriler icin kredi notu, ticari muşteriler icin de limit boşluğu kapsamında yapılır
Evet, bu seceneği kullanmak icin bankalar tarafından iyi muşteriler arasında olmanız onemlidir İyi muşteriden kastımız ise bankada bulunan işlemlerinde sıkıntı yaşamayan, odemelerini zamanında ve duzenli yapan kişilerdir Bu kişilerin banka nezdinde kredi notları iyidir, hizmetlerden yararlanma imkanları daha yuksek ve kolaydır (Bakınız: Kredi Notu Nedir?)
Her ihtiyacınız olduğunda bankaların kapısını calacaksanız eğer banka bunyesinde bulunan karnenizi yuksek tutmaya calışmalısınız Peki, kredi sadece parasal mıdır? Tabi ki hayır Gelin hep birlikte krediyi tanıyalım
Kredi Nedir? imageskredinedirkredicesitlerivearaclarinelerdir5aefb16590da7Bankalar tarafından ihtiyac olan tutar uzerinden, sure ve koşullar karşısında, faiz oranları hesaplanarak, geri odenmek kaydıyla bireysel ya da ticari muşterilere verilen satın alma gucudur Sadece parasal olarak nitelendirilmez Nakdi ve gayri nakdi olarak değişiklik gosterir Nakdi krediler icin bankadan belli bir miktar talep edilir Gayri nakdi kredi ise parasal guven veren ama nakit olmayan turdur Genelde şirketlerin kullandığı bu ture; teminat mektubu, akreditif, aval kabul kredileri, leasing, referans mektupları, cek, bono, tahvil gibi ornekler verebiliriz
Kredi kelimesi Latinceden dilimize gecmiştir ‘Credere’ olarak adlandırılan kelime, guvenmek ve inanmak anlamına gelir Anlamı bankalar tarafından fazlasıyla yerine getirilmektedir Cunku bankalar ekonomik anlamda guvenmediği kişilere kredi vermezler Talep eden kişi ya da kuruluşlarda belli arayışlar icine girilir Bakılan en onemli nokta ise muşterinin kredi notudur Eğer kredi notunuz bankaların istediği duzeyde değilse, kullanımınızda biraz sıkıntıya duşebilirsiniz Anlık ihtiyaclarınıza, bankalardan kısa surede cevap almak istiyorsanız, kredi karnenizin iyi olmasına dikkat etmelisiniz Kısaca bankalarla aranızı iyi tutmalısınız
Kredi Ceşitleri Nelerdir? imageskredinedirkredicesitlerivearaclarinelerdir5aefb165a4fe6İnsanların farklı ihtiyacları, kredilerinde şekillenmesine yardımcı olmuştur Aynı şekilde bankaların kendi aralarındaki rekabetleri de kredilerde farklılık gostermiştir Her kredinin kendine gore koşulları vardır ve faiz oranları birbirinden farklıdır Bu kredi ceşitlerini genel olarak ana başlıklar altında toplarsak; yapısal ozelliklerine, vadelerine, teminat durumuna, yetki durumuna ve faaliyet durumuna gore değişir
h 3Yapısal Niteliklerine Gore Krediler Kredi denildiğinde aklımıza ne kadar bankadan para almak gelse de aslında sadece nakit parayı icermediğinden bahsetmiştik Bu sebeple nakdi ve gayri nakdi krediler olarak iki ceşidini incelememiz lazım Bu ayrım yapısal ozelliklerinden yani birinde para kullanılması, diğerinde ise para yerine kullanılabilecek farklı urunlerin yer almasından kaynaklanır
Nakdi Kredi: Genelde kullanımını gorduğumuz, ihtiyac sahibi kişiye parasal olarak verilen kredi turudur Kredi kullanacak şahıs, faiz oranı karşılığında, planlanan odeme tablosuna gore geri odeme yapar Ulkemiz para biriminde kullanılabileceği gibi yabancı para biriminde de kullanılabilir Spot kredi, rotatif kredi, dovize endeksli kredi (DEK), iskonto kredisi, Eximbank kredisi gibi bircok şekli ile karşımıza cıkar Gayri Nakdi Kredi: Sozleşme hukumlerinin yerine getirilmesi ya da bir işin yapılması icin kullanılan kredi turudur Teminat mektubu, akreditif, aval kabul kredileri en cok kullanılan turleridir Banka muşterinin sunduğu teminatlar doğrultusunda, karşı tarafa kendi garantisi altında olduğunu belirterek bir evrak hazırlar Yani bu kredi turu para değil, para yerine gecen belgeleri kapsar h 3Vadelerine Gore Değişen Krediler Kredi vadeleri değişiklik gostermektedir Bu değişiklik ise kredilerin farklı isimlerle anılmasına sebep olmuştur Kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli krediler olarak adlandırılır
Kısa Vadeli Kredi: Vade suresi maksimum 1 yıl olan kredilere denir Kredi kullanan kişinin bu krediyi plana gore 1 yıl icinde geri odemesi hedeflenir Orta Vadeli Kredi: Bu kredi turunun vadesi ise 1 yıl ile 5 yıl arasındadır Bazı ekonomistler ve bankalar icin orta vadeli kredi, maksimum 10 yıla kadar alınmaktadır Uzun Vadeli Kredi: Kredinin vadesi 5 yıl ve uzerinde ise uzun vadeli kredi ceşidine girer Orta vadede olduğu gibi bazen 10 yıl ve ustu olarak da gorebilirsiniz h 3Teminat Durumuna Gore Değişen Krediler Bu tur kredilerin kullanımı belli bir teminat ile gercekleşir Bankaların, verdiği hizmet karşısında kendilerini guvenceye almalarıyla olur Bu kredi turunun altında acık kredi ve teminatlı krediler vardır
Acık Kredi: Banka nezdinde, guven duydukları muşterilerine bir sozleşme ve imza karşılığında verilen kredilerdir Her ne kadar acık kredi denilse de kullanan muşteri bankaya karşı tum mal varlığı ile sorumlu tutulur Teminatlı Kredi: Kullanacakları kredi karşısında, sahip olduğu bir malın teminat olarak gosterilmesiyle verilir Genelde bu tur krediler muşterinin limitleri konusunda sıkıntı yaşaması ve limit artırımlarının olabilmesi icin yeni mal varlıklarına ihtiyac duyulmasıyla karşımıza cıkar Kefalet karşılığı ve maddi teminat karşılığı olarak ikiye ayrılır h 3Yetki Durumuna Gore Değişen Krediler Bankaların kredi kullanımları kendi icindeki yapılarına gore değişiklik gostermektedir Bu yapılaşma coğunlukla genel mudurluk, bolge mudurluğu ve şubeler şeklinde sıralanır Bu yapıda her birimin kendine gore hedefleri ve yetkileri olur Kredi kullandırma sınırları ve izinleri de buna gore değişir
Şube Yetkili: Genel mudurluk tarafından şubeye verilen yetki cercevesinde kullandırılabilinen tum kredilerdir Limitler ve risklerin kontrolu sonrasında şubenin izinleri dahilinde ise kredi kullanımı gercekleştirilir Genel Mudurluk Yetkili: Şubelerin kredi rakamlarının yuksekliğinden vermeye yetkileri olmadığı zaman, genel mudurluk teyidine gidilir Genel mudurlukte yapılan incelemeler sonucunda kredi verilmesi ya da verilmemesi konusunda talimat verilir ve uygulanılır h 3Faaliyetine Gore Değişen Krediler Her insanın kredi kullanımdaki amac para sağlamak olsa da ne icin kullandığı değişir Tuketici, yatırım ve işletme kredileri olarak karşımıza cıkabilirler Bu sebepten krediler de bu başlık altında ceşitlenmiştir
Tuketici Kredisi: İhtiyaclar karşısında kullanılan turdur Bireysel muşterilerin en cok talep ettiği ceşit tuketim kredilerinin altında şekillenir Tuketim yapmak amacıyla yani bir mal ya da hizmet almak icin bankaların kullanılmasıdır Yatırım Kredisi: İşletmelerin yeni yatırımları karşısında ihtiyac duydukları miktarlar icin verilen nakdi ve gayri nakdi kredilerdir Bankalar proje karşısında finansal kaynak sağlarlar İşletme Kredisi: İşletmelerin ticari faaliyetlerini surdurmek icin kullandığı ve altında farklı farklı turleri barındıran kredi turudur Kredi Aracları Nelerdir? imageskredinedirkredicesitlerivearaclarinelerdir5aefb165b3cd5Bankaların hizmet ağının geniş olması kredi araclarında farklılıklara yol acmıştır Kredi ceşitlerini acıklarken ara ara yer verdiğimiz bircok kredi aracı vardır Bankalar kanununa gore duzenlenen bu araclar; para olarak borc verilmesi, teminat mektubu, kefalet, kontrgarantiler, aval, ciro, kabul, tahvil, cek, bono, akreditif, ortaklık payları, vadeli işlemler şeklindedir Orneğin; kontrgarantiler, akreditif, teminat mektubu gibi kredi araclarını ticari muşteriler tercih etmektedir Cek, parasal krediler bireysel muşterilere de hitap etmektedir Kredi kullanımları ise genel olarak bireysel muşteriler icin kredi notu, ticari muşteriler icin de limit boşluğu kapsamında yapılır